Меньше всего в прошлом году банки выдавали инвестиционные кредиты под масштабное расширение бизнеса и его модернизацию. Коэффициент 0,2 у показателя “доля депозитов в суммарных обязательствах”, который показывает уровень доверия вкладчиков к репутации банка. Чтобы посмотреть изображение таблицы из журнала с рейтингом надежности банков, нажмите здесь. Прошлый год для финансового сектора оказался намного проще, чем первый военный 2022 год, однако вызовов все равно было много. Среди них — сложности, связанные с восстановлением кредитования, кибератаки, блэкауты и работа с проблемной задолженностью клиентов. Ситибанк опередил ПриватБанк, который опустился сразу на девятнадцатое место в общем рейтинге. Выбирая финансовое учреждение для оформления депозита, важно учитывать не только процентную ставку, но и дополнительные условия – предоставление возможности досрочно забрать средства, тип начисления процентов, членство банка в Фонде гарантирования вкладов.
Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк. Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег. Forbes указывает, что в 2024 году банк заработал более 551,4 млрд гривен, что стало рекордом для группы. В своей стратегии до 2026 года банк запланировал масштабное развитие розничной сети, увеличение объемов расчетов в национальных валютах «дружественных» стран, развитие собственной технологической платформы. Однако для стимулирования ипотечного рынка мало заявления правительства о доступных кредитах. Так что вопрос госкомпенсации части процентной ставки по кредиту, которую покупатель должен заплатить коммерческому банку за приобретение жилья, остается открытым.
������ 10 ������� ����� ��� ��������� ���
Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой. Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками. В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано.
Cominbank вошел в ТОП-30 рейтинга надежности украинских банков
Кроме того, банк вошел в топ-10 рейтинга digital-банков Украины по версии журнала Banker.ua. Самый высокий коэффициент — 0,3 — у показателя “репутация владельцев банка”. Мы уверены, что следовать всем рекомендациям НБУ относительно выполнения нормативов и капитала могут лишь владельцы в лице государства, иностранные финансовые группы и крупные отечественные холдинги. Тогда как небольшие банки с несколькими владельцами-физлицами сильнее подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего также зависит показатель надежности банка. В зависимости от характеристики бенефициара каждый микрозаймы украины банк получил от 40 до 100 баллов. В 2024 году банки будут пытаться преодолеть вызовы, которые несет война, то есть, военные риски будут главным фактором влияния и на банки, и на их клиентов. Эти риски могут реализовываться и в виде убытков от попадания ракет или дронов по отделениям, и в виде уничтожения площадей предприятий, которые были переданы банкам в залог по кредиту.
Портфель депозитов физлиц банка на момент выведения с рынка составлял 400,5 млн грн. В конце сентября у финучреждения забрали лицензию и отправили на ликвидацию. В Фонде гарантирования вкладов физлиц в феврале 2021-го сообщили, что уже выплатили вкладчикам порядка 184 млн грн, что составляет 71% всех сумм вкладов в рамках гарантированной суммы 200 все микрозаймы украины тыс.
Самые надежные банки Украины по кредитам
Одной из проблем являются довольно высокие ставки, которые может позволить обслуживать далеко не каждый бизнес. По мнению Ивана Свитека, после снижения учетной ставки и пересмотра процентной политики НБУ уже в апреле 2024 года рыночные ставки в сегменте бизнес-кредитования могут снизиться до 17-18% годовых. “Если регулятор продолжит держать курс на смягчение монетарной политики, можно ожидать еще меньших кредитных ставок. Однако это все еще достаточно высокие уровни”, — говорит он.
Рейтинг банков Украины согласно Форбс
- Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка, тоже указывает на проблемы в кредитовании и усиление конкуренции банков за платежеспособных клиентов.
- Кроме того, Кредобанк также занял 6-е место в рейтинге надежности крупных розничных банков Украины по версии журнала «Деньги», 7-е место в рэнкинге финансовой надежности банков от системы мониторинга контрагентов YouControl, а также 8-е место в рейтинге надежности банков от делового Интернет-издание Mind.Ua.
- “Если регулятор продолжит держать курс на смягчение монетарной политики, можно ожидать еще меньших кредитных ставок. Однако это все еще достаточно высокие уровни”, — говорит он.
“Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе”, — говорит Александр Печерицын. Некоторые банки в прошлом году начали возвращаться к автокредитованию, предлагать не только совместные с автосалонами программы, но и кредиты на авто с пробегом. Возвращение к автокредитованию вполне понятно, ведь спрос на машины в прошлом году превзошел все ожидания, а всего за 2023 год в Украине зарегистрировали почти 61 тысяч новых легковых автомобилей (это на 60,6% больше, чем в 2022 году). Поэтому ожидается, что и в этом году не менее 15 банков на рынке будут предоставлять украинцам возможность приобрести автомобиль в кредит.
Эксперты оценивают ситуацию как благоприятную для клиентов, прогнозируя рост ставок на пару процентных пунктов. “После краткосрочного падения рост непроцентных доходов возобновился и в целом за год составил 9%, в том числе чистые комиссионные доходы увеличились на 2,6 млрд грн (+6%). Чистый процентный доход в прошлом году увеличился на 7% по сравнению с 2019-м (до 84,4 млрд грн)”, — подчеркивает Пастернак. “В 2024 году возможны колебания стоимости заимствований, однако, по нашему мнению, они не будут существенными, поскольку банку не нужны дорогие депозитные ресурсы”, — отметил в комментарии Фокусу Сергей Наумов.
На что нужно обращать внимание при выборе банка в Украине?
- Для того чтобы понять надежность и стабильность финансового учреждения, необходимо учитывать сразу несколько аспектов.
- Очень важно, что в сложные времена Национальный банк Украины, как регулятор сектора, принимал своевременные и сверхважные решения, чтобы банки могли вернуться из кризисного стрессового режима к обычному, как они работали до вторжения.
- “Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе”, — говорит Александр Печерицын.
- Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.
Председатель правления Ощадбанка Сергей Наумов считает, что на рекордный для банковской системы финансовый результат 2023 года повлияло несколько факторов. В частности, благодаря взвешенной денежно-монетарной и курсовой политике НБУ банки получили возможность компенсировать давление рисков полномасштабной войны на формирование прибыльной структуры активов. Рост доходности государственных ценных бумаг и инструментов стерилизации ликвидности Нацбанка способствовал существенному увеличению доходности и качества активов. Коэффициент 0,1 имеет показатель доли собственного капитала в привлеченных микра займ на карту средствах. Стоит отметить, что этот показатель характеризует зависимость банка от привлеченных средств. Коэффициент 0,2 у показателя “коэффициент мультипликатора капитала”, который отражает степень покрытия активов собственным капиталом банка.
Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.
Автокредиты, “єОселя”, кредитные карты. Как банки развивают розничное кредитование и какой прогноз
В 2020 году Кабмин решил поддержать госбанк, увеличив его капитал на 6,8 млрд грн — до 45,57 млрд грн. Теперь Укрэксимбанку для улучшения своего состояния, как и в прошлом году, предстоит решать вопросы проблемных долгов и структурной оптимизации баланса. В банках говорят, что росту депозитных портфелей способствовали довольно интересные ставки по гривневым вкладам. Cominbank получил очередное признание в финансовой сфере, войдя в ТОП-30 рейтинга устойчивости украинских банков по итогам четвертого квартала 2024 года. Это экспертное подтверждение надежности и эффективности АО «Коминбанк», уже 31 год работающего на рынке Украины.Рейтинг устойчивости банков публикуется порталом Минфин ежеквартально и базируется на анализе официальной и открытой информации.
За прошлый год банк заработал рекордные 551,4 млрд гривен, что подтверждает успешную работу группы. ВТБ продолжает играть важную роль на рынке корпоративного кредитования и внешней экономической деятельности (ВЭД), а также остается одним из крупнейших розничных банков в Украины. “Да, во время карантина произошло снижение долгосрочного и валютного кредитования, банки усилили стандарты выдачи кредитов и стали избирательнее подходить к одобрению кредитных заявок. Однако это не стало препятствием для прироста показателей кредитования клиентов МСБ Укргазбанка”, — отмечает Алферов.
- Также в связи с реформированием банковской системы Украины и выводом неплатежеспособных финансовых институтов с рынка можно указать на существование отдельной группы банков – ликвидируемых, активы которых продаются для погашения обязательств данных банков перед вкладчиками.
- “Во времена военно-геополитической неопределенности не стоит надеяться на существенное развитие “прорывных” банковских продуктов, поскольку сейчас главная задача каждого банка — пройти этот шторм с сохраненной платежеспособностью и лояльностью вкладчиков”, — резюмировал Сергей Наумов.
- Рост доходности государственных ценных бумаг и инструментов стерилизации ликвидности Нацбанка способствовал существенному увеличению доходности и качества активов.
“Если сравнивать непосредственно с результатом прошлого года, то ключевым фактором роста прибыльности системы стал меньший объем отчислений в резервы под убытки от активных операций. Банки сформировали основные резервы под ожидаемые убытки от ухудшения качества кредитных портфелей в 2022 году, доформирование резервов в http://ldcoa.org/zajm-onlajn-na-kartu-vzjat-dengi-v-zajm-srochno/ 2023 году продолжалось, но уже значительно более низкими темпами”, — отмечает Антон Громко. Пока кредитные риски не реализованы, но мы не исключаем того, что заемщикам может быть сложно выдерживать высокие ставки на протяжении долгого периода времени. Это может повлечь определенный рост резервов, соответственно, банковская прибыль может не достичь того уровня, который был в прошлом году. Плюс очевидно сдерживающее влияние политики Банка Украины по ограничению роста кредитований, понятно, что это происходит через процентную ставку. Если раньше за счет роста банки могли достаточно быстро наращивать чисто процентный доход, возможно, в этом году это будет не так просто сделать.
- В список Forbes также вошли такие финансовые учреждения, как Ситибанк, Юникредит банк, KEB HNB RUS, БНП Париба банк, Тойота банк, Дойче банк, Чайнасельхозбанк и ряд других банков.
- Чтобы посмотреть изображение таблицы из журнала с рейтингом надежности банков, нажмите здесь.
- “Основные риски в этом году — возможные дефолты заемщиков и увеличение уровня резервирования, что повлечет за собой ухудшение финансового результата банков. К тому же есть нестабильность, связанная с COVID-19 и карантином”, — говорит Юрий Задоя.
- Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют достаточно высокий уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков.
Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг). В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. https://umbrellaofhopeinitiative.org/perevod-deneg-s-karty-na-kartu-visa-mastercard-i/ Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, ПриватБанк) – это сигнал о вероятных проблемах.
- По его словам, в 2020 году вырос спрос на дистанционные сервисы, в том числе по размещению средств на депозитных счетах.
- Председатель правления Ощадбанка Сергей Наумов считает, что на рекордный для банковской системы финансовый результат 2023 года повлияло несколько факторов.
- В украинских рейтингах Райффайзен Банк Аваль возглавил рейтинг стабильности украинских банков, составленный экспертами портала «Минфин»; рейтинг устойчивости украинских банков от портала Mind, рейтинг надежности (привлекательности) банковских депозитов рейтингового агентства Standard Rating (Украина), а также стал лучшим негосударственным банком страны в рейтинге «50 ведущих банков Украины-2020» компании «Финансовый клуб».
���-5 ������� ��������� �����: �������� �������� ���
“По сравнению с 2019 годом эти отчисления выросли почти на 19 млрд грн — до 29,7 млрд грн (+177%). Второй фактор — рост административных и операционных расходов банков, которые за год увеличились на 14,5%, или на 11 млрд грн”, — отмечает Евгений Дубогрыз, ассоциированный эксперт центра “CASE Украина”. Иван Свитек уверен, что в 2024 году на рынке значительно усилится конкуренция как за вкладчика, так и за заемщика во всех сегментах. “Это хорошая новость для потребителей банковских услуг, но это приведет к снижению финансовых результатов финучреждений. Банки продолжат прилагать усилия для активизации кредитования, вероятно, следует ожидать дальнейшего роста риск-аппетита. Однако до существенного снижения рисков безопасности никаких прорывов ждать не придется”, — говорит эксперт. Вышеуказанные финансовые показатели позволяют определить степень надёжности представленных в таблице банков, поэтому данный рейтинг часто называют рейтинг надёжности банков Украины. Проанализировав вышеуказанные параметры, каждый потенциальный клиент может решить для себя стоит ли оказывать доверие тому или иному банку.
Рейтинги банков Украины согласно данным НБУ
Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года. Так что возможности для роста прибыли у банков достаточно ограниченны». Самыми надежными российскими банками стали «Приват», ВТБ и Райффайзенбанк — они возглавили новый рейтинг от Forbes.
Все остальные параметры можно сортировать по возрастанию и убыванию. Рядом с числовыми значениями изображены стрелочки с относительным изменением показателей в сравнении с предыдущим периодом. Другими словами, можно видеть насколько в числовом отношении изменился тот или иной показатель в текущем месяце по сравнению с предыдущим. Данные рейтинга взяты из финансовой отчетности, которая общедоступна на официальном сайте НБУ.
Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций. Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком. Кроме того, Кредобанк также занял 6-е место в рейтинге надежности крупных розничных банков Украины по версии журнала «Деньги», 7-е место в рэнкинге финансовой надежности банков от системы мониторинга контрагентов YouControl, а также 8-е место в рейтинге надежности банков от делового Интернет-издание Mind.Ua.